Tus opciones si estás atrasado
Empieza por llamar a la compañía que administra tu préstamo y a un consejero de vivienda aprobado por HUD (la asesoría es gratis). Las opciones comunes incluyen un plan de pagos, una suspensión temporal de pagos (forbearance), una modificación del préstamo, ponerte al corriente pagando lo atrasado, una venta corta (short sale) si debes más de lo que vale la casa, o vender la casa mientras todavía tienes equidad.
Vender no es la respuesta correcta para todos. Pero si tienes equidad y no ves cómo ponerte al corriente, vender antes del remate podría permitirte conservar esa equidad y evitar que una ejecución hipotecaria aparezca en tu historial de crédito.
Cómo funciona en general la ejecución hipotecaria en Arizona
La mayoría de los préstamos para casas en Arizona usan una escritura de fideicomiso (deed of trust), que le permite al prestamista ejecutar la hipoteca por medio de un remate extrajudicial (trustee sale) en lugar de una demanda. Después de que el fiduciario registra un Aviso de Remate (Notice of Trustee’s Sale), la ley de Arizona exige que pasen al menos unos 90 días antes del remate. En muchos casos todavía puedes ponerte al corriente pagando lo atrasado y los cargos hasta el día anterior al remate.
Tiempos realistas
Si ya hay fecha de remate, el tiempo importa. Una venta en efectivo muchas veces puede cerrar más rápido que una venta tradicional porque no hay que esperar el financiamiento ni el avalúo del comprador. Te preguntaremos tu fecha de remate desde el principio y te diremos con honestidad si podemos cerrar antes. Si no podemos, te lo diremos.
Documentos que ayudan
Tu estado de cuenta hipotecario más reciente, cualquier carta de la compañía de tu préstamo o del fiduciario, el Aviso de Remate si lo recibiste, y la información de cualquier segunda hipoteca, saldo de la HOA u otros gravámenes.
Cómo funciona una venta en efectivo si estás atrasado
Revisamos la propiedad y lo que debes, y luego te hacemos una oferta por escrito. Si la aceptas, una compañía de títulos local pide a tu prestamista el monto para liquidar, y el préstamo, lo atrasado y los cargos se pagan con la venta al cierre. La equidad que quede es para ti.
Cuándo una venta en efectivo podría no ser tu mejor opción
Si una modificación del préstamo o un plan de pagos te permitiría conservar una casa que quieres conservar, normalmente vale la pena intentarlo primero. Si debes más de lo que vale la casa, una venta corta u otro programa del prestamista podría ser un mejor camino. Un consejero de vivienda te puede ayudar a comparar estas opciones.
Preguntas comunes
¿Puedo vender mi casa después de que se registró un Aviso de Remate?
En general, sí. Muchos propietarios venden antes de la fecha de remate. La venta tiene que cerrar y el prestamista tiene que recibir su pago antes del remate, así que compártenos tu fecha de remate cuanto antes.
¿Vender detiene la ejecución hipotecaria?
Si la venta cierra y el préstamo se liquida antes del remate, la ejecución hipotecaria termina porque la deuda queda pagada. Coordina de cerca con la compañía de tu préstamo y con la compañía de títulos.
¿Tengo que pagar para hablar con ustedes?
No. Nuestras ofertas y pláticas son gratis y sin compromiso.
¿Dónde puedo conseguir asesoría gratuita sobre ejecución hipotecaria?
HUD publica una lista de agencias de asesoría de vivienda aprobadas que ofrecen ayuda gratis o a bajo costo. Busca consejeros de vivienda aprobados por HUD en Arizona.
Guía gratis: ¿Enfrentas una ejecución hipotecaria en Arizona?
Nuestra guía explica los plazos de la venta por fideicomiso en Arizona, tus opciones, asesoría gratuita y cómo evitar estafas (en inglés). Descargar la guía en PDF
Esta página es información general, no asesoría legal, fiscal ni financiera. USA Home Help LLC es una empresa de inversión en bienes raíces, no un despacho de abogados ni una correduría de bienes raíces con licencia. Habla con un abogado de Arizona, un asesor de impuestos o un consejero de vivienda aprobado por HUD sobre tu situación específica.